Не бойтесь приобретать жилье в кредит!

Столичный житель Александр М. в период упадка оказался в тяжелой ситуации. Бизнес закончил давать прибыль. И двухкомнатная квартира в Подмосковье, прикупленная в ипотеку, стала дороговата.

- Я отнес ключи от жилплощади и отдал их банкирам, - заявляет Александр. - Они поставили жилплощадь на реализацию, а остаток средств с реализации перевести на мой нынешний счет, в качестве погашения долга. Ну, я и взял себя в руки!

Впрочем, наличные средства на счет так инее поступили, а через некоторое время позвонили из банка и заявили, что, собственно, за Александром, значится должок в 20000 $.

Жилплощадь реализовали по стоимости гораздо ниже рыночной, и этой суммы не хватило для закрытия долга.

Таковых кризисных ситуаций полным-полно. Стоимости на недвижимость в период упадка рухнули. В результате, цена жилья оказалась менее, нежели размер кредита.

Справедливость существует.

Обыкновенно этого рода ситуации - лишнее доказательство для многих, кто настроен против ипотеки, что не стоит стремится залезать в долговременный кредит, а ценит аренду жилплощади. Вроде, в истории с ипотекой понадобится десяток лет истратить погашения долгов, так к тому же без брюк возможно остаться.

- Не редки ситуации, когда заемщик получает 1 миллион руб. кредита сроком на 15 лет, а в итоге обращения взыскания остается и без жилья, и без вклада, и без тех платежей, которые платил по ипотеке,- заявляют во Всероссийском профсоюзе сотрудников экспертных, консалтинговых, аудиторских и оценочных компаний. - И подобных ситуаций сотни. Ипотечный кредит сознательно различается от потребительского собственным масштабом. Он выше среднемесячного достатка домохозяйства более, чем в 50 раз. Вследствие этого, любое повышение долга или процентной ставки делает его крайне проблематичным для заемщика.

Однако такие ситуации не будут иметь место быть с 7 марта нынешнего года. Начали действовать исправления в федеральном законе «Об ипотеке (закладе недвижимости)». И уже, когда банк забирает заложенное жилое здание в собственность и при этом объем долга не превышает сумму заклада в  день по ипотеке, то с него автоматически снимаются все долги.

Издержки у заемщиков аналогично, будут очень существенными. В первую очередь, не возвращается начальный вклад. Во многих банках он составляет от 10 до 20 процентов от цены жилплощади. Так же, почти всегда заемщик заявляет дефолт в первое время, а по прошествии пары лет постоянных внесений по кредиту. Тогда он успевает выплатить банку значительную долю процентов.

И все же, как думают специалисты, в законе присутствуют некие недостатки, которыми пользуются нечистые на руку кредитные организации.

- Например, не предусмотрен вопрос: считается ли отчисление задолженности для заемщика материальной прибылью и стоит ли его облагать налогом на прибыль для физлиц? - озадачены специалисты Всероссийского профсоюза сотрудников оценочных, аудиторских, консалтинговых и экспертных компаний.

Учитывая мнение знатоков, нужно будет принять несколько важных поправок. Первая поправка - укрепить полное право на реструктурирование. Как показывает практика, в случае, если кредитор войдет в положение заемщика, и они смогут полюбовно решить проблемы, впоследствии заемщик поправит материальное положение и сможет успешно оплачивать долг. Вторая поправка - вычислить конечную сумму долга на уровне 110 процентов от от первоначальной оценочной стоимости жилья, так как бывали случаи, что банк не торопился с иском в суд на заемщика, и заемщик считал, что про него банк забыл, а начисление штрафов продолжалось. Вследствие кредитор через полтора года подавал на него в трибунал, еще год судился, и таким образом, объем долга заемщика повышался в 2,5 раза.

Как избежать неоплаты.

- Одна знакомая - мать, воспитывающая детей без отца, - высказывает на тематическом форуме Ира из столицы. - Раньше у нее была неплохая работа зарплата. Она взяла ипотеку и старалась преждевременно гасить долг. После кризиса ее сократили на работе без выплаты выходного пособия. Банк не уступил в данной ситуации. И теперь они с дочкой живут на съемной жилплощади. После реализации жилплощади наличных средств практически не осталось, поскольку жилплощадь сбывали в 2009 году, а в то время рынок просел на 40 процентов.

Несмотря на то, что банки декларируют, что они готовы реструктурировать кредит, на самом деле нередко получается, что заемщику приходится сбывать недвижимость по заниженной стоимости.

Как заявляют адвокаты, пока жилье является собственностью банка, он и есть ее настоящий владелец. Поэтому все действия касательно квартиры необходимо согласовывать с банком. В случае возникновения проблем по выплате кредита вам могут устроить кредитные каникулы на определенный срок.

Комментарий специалиста.

Отчего стоимость жилья может быть ниже остатка по кредиту?

- Это типичная ситуация, - сообщили в Агентстве по жилищному  ипотечному кредитованию. - Хотя дело тут не совсем в падении расценок на недвижимость. Дело в порядке торгов. Если банк в судебном порядке не проводил переоценку недвижимости и она была выставлена на торги по первоначальной стоимости, а за период жизни кредита расценки рухнули, то бесспорно, на торгах жилье продать не смогут. Придется реализовать жилье по стоимости на 15, или даже на 25 процентов ниже первоначальной.
Кроме того, за весь период взыскания долг возрастает благодаря начисляемым пеням и взысканиям. Отсюда и утрата начального вклада, и остаток долга.

Как выходить из тяжелой ситуации:

- Сразу обращайтесь в банк с пожеланием о реструктуризации кредита либо об отсрочке выплат. Подтвердите свое тяжелое материальное положение документально (об уходе с работы, урезании зарплаты и т.д.). Воспринимать стратегию «страуса» нету смысла - этим вы исключительно ухудшите личное положение.

- Все переговоры с банком нужно воплощать в жизнь на бумаге, все копии документов и заявлений зарегистрировать и хранить у себя. И настоятельно просить от кредитора письменных ответов на собственные предложения и вопросы.

- Банки могут долго тянуть с принятием окончательного решения. Вследствие этого постарайтесь своевременно вносить ежемесячные платежи.

UP

Ваше имя:

Комментарий:

Введите код, который Вы видите на изображении выше (чувствителен к регистру). Для обновления изображения нажмите на него.

• Снижение цен на элитное загородное жилье в Подмосковье
• Что лучше выбрать: жилье в старом доме или новостройку?
• Обманутые дольщики получат жилье
• Строительство метро в Новокосино повлияло на первичное и вторичное жилье по-разному
• В скором времени «Глобэкс» может послужить государственной опорой для предоставления кредита на момент строительства жилья