Кредит под залог недвижимости

В настоящее время большинство банков предоставляют своим клиентам широкий выбор программ кредитования. Среди них большой сегмент занимают кредиты под залог недвижимости. Среди всех банковских продуктов этот вид займов отличается наиболее низкими процентными ставками и значительным размером выдаваемых средств. Как правило, кредиты под залог недвижимости составляют от четырехсот тысяч рублей до нескольких десятков миллионов.

По понятным причинам согласование выдачи кредита таких размеров осуществляется не в одночасье. Помимо одобрения заемщика, банк должен удостовериться в том, что передаваемая в залог недвижимость является ликвидной, а в случае ее продажи он сможет покрыть свои убытки. Поэтому общий срок получения согласия банка на кредит может составлять от нескольких дней до пары недель. За этот период специалисты банка анализируют представленные заемщиком документы о его платежеспособности, правоустанавливающие документы на недвижимость, проверяют сведения о ее собственниках, если кредит выдается на покупку квартиры.

При оформлении ипотечного кредита важно помнить, что не каждый объект недвижимости соответствует условиям банка для принятия в залог.

Основными требованиями к такой недвижимости являются:

- отсутствие ограничений прав на недвижимость. Если объект состоит под арестом, уже заложен в другом кредитном учреждении, то в качестве обеспечения по кредиту банк его не примет. Объект должен быть свободен от прав и требований других лиц и принадлежать на праве собственности заемщику. При этом не имеет существенного значения, является ли заемщик собственником уже сейчас или вступит в права после оформления сделки, ведь кредиты выдаются и под залог имеющегося жилья, и под залог приобретаемой недвижимости;

- объект должен соответствовать требованиям строительных норм и правил. Для оформления кредита банки часто запрашивают техническую документацию на недвижимость. На основании технического или кадастрового паспорта специалисты анализируют такие параметры как год постройки здания, его физический износ, материал несущих конструкций, наличие инженерных коммуникаций.

Одним из основных нюансов является наличие перепланировки, на которую не получено разрешение. Большинство банков отказывают в выдаче ипотечного кредита, если перепланировка не узаконена;
- стоимость объекта недвижимости должна быть не меньше чем размер кредита. По этой причине требуется произвести оценку имущества.

Оценщик определяет рыночную стоимость квартиры и предоставляет заемщику отчет, в котором указывает основные параметры недвижимости, факторы, влияющие на ее стоимость, а также сам расчет. Следует отметить, что в нашей стране практически все кредиты под залог недвижимости выдаются с дисконтом от ее стоимости. Размер дисконта составляет от десяти до сорока процентов, поэтому банк не сможет выдать кредит один миллион, если недвижимость оценена в такую же сумму. В лучшем случае, заемщик получит девятьсот тысяч.

Сейчас оформление ипотечного кредита является достаточно длительной процедурой в сравнении с другими видами кредитования, и сопряжено с необходимостью предоставления большого количества сведений. Большинство необходимых документов действует ограниченный период времени, а покупка недвижимости зависит от множества обстоятельств. Когда срывается подходящий вариант, весь пакет документов приходится собирать заново. В условиях ограниченного времени это отнимает много сил. Зная об этом, банки стараются максимально облегчить процедуру оформления кредита и смягчают условия. Кроме этого, помочь в получении кредита может ипотечный брокер. Этот специалист знает обо всех ипотечных программах, ему известны требования банков к заемщикам и он имеет опыт в сопровождении ипотечных сделок. В услуги брокера входит сбор необходимых для сделки документов, направление их в банк специалисту, который в кратчайший срок проанализирует их и назначит сделку, также брокер взаимодействует с оценщиком и сопровождает заемщика на всех этапах сделки. Обладая высокой юридической грамотностью и большим опытом, он может на предварительном этапе дать заключение о правовой чистоте сделки. Эти преимущества позволяют оформить кредит в короткие сроки - от нескольких рабочих дней, и с высокой степенью гарантии получения кредита в необходимом объеме.

см. ещё:

Элитная ипотека: в начале пути!

Ипотечный брокер: верный помощник или ненужный посредник?

Займ у ПИФа - почему проще?

ЗА КРЕДИТОМ В БАНК? НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО

• Страхование недвижимости
• Оценка недвижимости : Для чего нужен общий аудит и оценка недвижимости?
• Помощь юриста при покупке недвижимости - это важно!
• Тенденции рынка элитной недвижимости в Москве в 2013 году
• Лучшие проекты московской недвижимости в 2018 году