Молодость ипотеке не помеха

С целью облегчения жизни для молодых семей предусматриваются специальные ипотечные программы.

Не одна молодая семья распалась, вынужденная жить с родственниками и выслушивать их советы и наставления. Поэтому для многих молодых семей ипотечный кредит является выходом и возможностью получить собственное жилье. Но тут существует ряд проблем. Например, далеко не у каждой молодой семьи найдется необходимая сумма для первого взноса по ипотеке. Зарплаты сейчас невысокие, да и карьера только начинается. А если еще и ребенок есть, тогда вообще семье будет тяжело платить кредит. В таком случае им готовы помочь специальные ипотечные программы, которые позволят молодой семье получить деньги на первый взнос или снизить кредитную ставку.

Критерии молодости

Итак, если вы хотите получить ипотечный кредит, для начала определитесь, можно ли вашу семью отнести к разряду «молодой». Итак, согласно АИЖК, молодой семьей называется пара, где возраст двоих супругов не старше 35 лет. Также молодой семьей считаются одинокие родители, воспитывающие одного или более ребенка. Существуют разные критерии для определения молодых семей. Например, это может быть семья, где возраст одного супруга не старше 35 лет, а второй супруг может быть и старше.

Уже на протяжении 6 лет в рамках Федеральной программы «Жилище» ведет работу социальная подпрограмма под названием «Молодая семья». В задачи программы входит предоставление молодым семьям  соцвыплат на приобретение жилья. Выплаты не должны быть меньше 30% от стоимости жилья для бездетной семьи, и не менее 35% для семей с детьми. Эти выплаты можно использовать на строительство или на приобретение жилья. Для того чтобы принять участие в программе, необходимо получить статус малоимущей семьи и стоять в очереди на жилье.

Льготные ставки

Зато большинство молодых семей могут воспользоваться льготными программами АИЖК, которое разработало специальную систему вычетов, по которым можно снизить процентные ставки. Наиболее выгодным кредитом является кредит «Новостройка». Как он действует? Допустим, семья является участником программы «Жилище», и по ипотеке на первоначальный взнос использует средства материнского капитала. Тогда процентная ставка уменьшается на 0,25%. Если семья не имеет прав на материнский капитал, и имеет двоих детей, скидка также будет составлять 0,25%. Если семья многодетная, скидка составит 0,5%. Таким образом, учитывая все льготы, процентная ставка может составлять 6,15% годовых, тогда как в коммерческих банках ипотечные ставки равны 12-14,5% в год.

АИЖК совсем недавно запустило очень интересную программу для молодых ученых. В этой программе общая сумма кредита рассчитывается согласно росту доходов заемщика. Таким образом, заемщик сумму кредита платит из своих доходов, но с учетом того, что в будущем они будут повышаться, соответственно, платеж по кредиту также будет расти.

Перспективные заемщики

Материнский капитал является хорошим стартом для молодых семей. На данный момент средняя сумма кредитов по программам АИЖК составляет немногим более 1 миллиона рублей. Сумма материнского капитала равна 366 тыс. рублей, благодаря которой молодые семьи получают возможность получить хороший кредит и купить хорошую квартиру. С использованием материнского капитала по программам АИЖК льготные ставки составляют от 7,65% до 8,65%.

Следует отметить, что программа «Материнский капитал» вынудила многие банки пересмотреть свое отношение к молодым семьям. В результате, много российских ипотечных банков выдвинули льготные программы для молодых семей с детьми. Например, если для простого ипотечного кредита первоначальный взнос составляет 10% и при этом необходимы дополнительные страховки, то для молодых семей в роли страховки выступает материнский капитал и идет в погашение кредита. Банк избавляет себя от риска, увеличивая кредит на сумму маткапитала. После получение кредита заемщик вносит первоначальный взнос в размере маткапитала.